FCPI FIP : comment défiscaliser pour cette année ?
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Comprendre les FCPI & FIP
Investir dans des sociétés innovantes et régionales non cotées en bourse
Dans le monde de l’investissement, il existe différentes options pour diversifier votre portefeuille et maximiser vos rendements. Parmi ces options, on retrouve les fonds communs de placement dans l’innovation (FCPI) et les fonds d’investissement de proximité (FIP). Ces deux types de fonds vous permettent d’investir dans des entreprises innovantes ou régionales non cotées en bourse, avec un minimum de 60% du capital investi.
Les fonds communs de placement dans l’innovation
Les FCPI sont des placements qui ont pour objectif de financer des entreprises innovantes non cotées en bourse. Pour être éligibles, ces entreprises doivent respecter certains critères définis par la réglementation, comme le fait d’être une petite ou moyenne entreprise, d’avoir une activité principalement liée à l’innovation et de ne pas être cotée sur un marché réglementé. Les FCPI doivent investir au moins 60% de leur actif dans des titres de ces sociétés innovantes.
Les avantages des FCPI
Investir dans un FCPI présente plusieurs avantages :
Potentiel de rendement élevé
Les entreprises innovantes offrent des perspectives de croissance importantes, qui se traduisent par des rendements intéressants pour les investisseurs.
Avantages fiscaux
Les FCPI vous permettent de bénéficier d’avantages fiscaux, comme la réduction d’impôt sur le revenu de 25% de votre investissement et l’exonération des plus-values réalisées lors de la cession des parts du fonds.
Il faut retenir que l’investissement est plafonné à 12 000 € pour une personne seule et à 24 000 € pour un couple.
Diversification du portefeuille
Investir dans un FCPI vous permet de diversifier votre portefeuille en investissant dans des entreprises innovantes non cotées en bourse. Cette diversification peut aider à réduire les risques associés à l’investissement.
Risques liés aux FCPI
- Risque de perte en capital : Investir dans des entreprises innovantes non cotées en bourse comporte des risques importants, notamment le risque de perte en capital si l'entreprise financée ne réussit pas à se développer comme prévu.
- Liquidité limitée : Les parts de FCPI ne sont généralement pas facilement négociables sur le marché secondaire, ce qui limite leur liquidité et peut compliquer la revente des parts pour l'investisseur.
- Horizon d'investissement long : Les FCPI ont souvent une durée de vie de plusieurs années, ce qui signifie que vous devez être prêt à immobiliser svotre capital sur une longue période.
Les fonds d’investissement de proximité
Les FIP sont des placements destinés à financer des petites et moyennes entreprises (PME) régionales non cotées en bourse. Comme pour les FCPI, les FIP doivent investir au moins 60% de leur actif dans des titres de ces entreprises régionales.
Les avantages des FIP
Les FIP présentent plusieurs avantages similaires à ceux des FCPI :
- Potentiel de rendement : Les PME régionales offrent des perspectives de croissance intéressantes, qui se traduisent par un potentiel de rendement attractif pour les investisseurs.
- Avantages fiscaux : Les FIP permettent également de bénéficier d'avantages fiscaux, comme la réduction d'impôt sur le revenu et l'exonération des plus-values réalisées lors de la cession des parts du fonds.
- Diversification du portefeuille : Investir dans un FIP vous permet de diversifier votre portefeuille en investissant dans des PME régionales non cotées en bourse.
Les risques liés aux FIP
Comme pour les FCPI, les FIP comportent également certains risques, à savoir un risque de perte en capital, une liquidité limitée et un horizon de placement long-terme.
FIP-FCPI : combinez les deux
Si vous souhaitez bénéficier des avantages des deux types de fonds, il est également possible de trouver des offres combinant FIP et FCPI. Ces solutions vous permettent de diversifier davantage votre portefeuille en y incluant des entreprises innovantes et des PME régionales non cotées en bourse.
En résumé
Les FCPI et FIP sont des options d’investissement intéressantes pour diversifier votre portefeuille et soutenir des entreprises innovantes ou régionales en dehors des marchés boursiers traditionnels. Toutefois, il est important de bien peser les risques associés à ces placements et de prendre en compte son horizon d’investissement avant de se lancer.